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Nubank: como funciona o cartão que caiu no gosto dos brasileiros

Imagem do cartão Nubank para ilustrar post nubank platinum

Nubank: como funciona o cartão que caiu no gosto dos brasileiros

O Nubank ou “roxinho”, como foi apelidado, é um cartão de crédito brasileiro, que já é considerado o queridinho da geração Y (ou Millennials) – pessoas nascidas entre 1979 e 1995. Ele tem conquistado cada vez mais espaço em um mercado que antes era dominado por instituições financeiras tradicionais. E qual é o segredo do sucesso? Vamos conhecer Nubank como funciona e o motivo pelo qual ele oferece hoje um dos serviços mais admirados no país.

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Como funciona o Nubank?

Em setembro de 2014, foi lançado no Brasil um cartão que pretendia ser um novo caminho para um antigo modelo de negócios. O Nubank funciona como qualquer outro cartão de crédito, com o diferencial de não cobrar anuidade. Além de ter sua movimentação alocada no ambiente digital.

Outro atributo do cartão é a política de descontos para pagamento antecipado de compras parceladas. Possui bandeira Mastercard, sendo aceito amplamente em território nacional e internacionalmente.

E por que o Nubank é o preferido do público jovem?

Além da ausência de anuidade, o cartão Nubank funciona sem burocracias. Ele opera por meio de uma plataforma 100% digital. Com interface amigável e intuitiva, o cliente recebe um atendimento ágil.

Para o usuário, fica fácil de acompanhar gastos, gerar e pagar as faturas. Pode, ainda, pedir o cancelamento de uma transação em caso de suspeita de fraude, por exemplo.

Outro aspecto é que mesmo o cliente acionando a central de atendimento, tem sua ligação recepcionada por atendimento qualificado. A meta de sucesso é o menor tempo de resposta, produtividade e a satisfação do usuário.

Afinal, quem tem ou já teve cartão de crédito, em algum momento, já passou por uma experiência ruim. Entre as queixas mais comuns estavam as altas tarifas e anuidades, consideradas abusivas. Outro alvo de reclamação eram os serviços de atendimento ao consumidor. Eles eram impessoais e mal avaliados pelos próprios clientes.

Qual o segredo por trás do sucesso da Nubank?

A Nubank faz parte de um rol de empresas que romperam os modelos tradicionais de negócios financeiros. E por colocar as reais necessidades do cliente no cerne de sua atuação. O cartão Nubank funciona como uma nova alternativa dentro de um mercado saturado. Seja por produtos e serviços que pouco entendiam a experiência do usuário.

Aliando tecnologia à segurança de operações, a Nubank aposta em um número crescente de celulares no Brasil. E no potencial de expansão do número de cartões de crédito. Dados apurados, em 2015, pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) apontam que o número de usuários de cartões no Brasil é de cerca de 52 milhões.

Como posso ter um cartão Nubank?

Para adquirir um cartão Nubank, o interessado precisa fazer um cadastro no site da empresa ou baixar o aplicativo, O app é disponível para Android, Microsoft Windows Phone, Apple iOS e Apple Watch. Nessa etapa são exigidos documentos de identificação e informações sobre rendimentos.  

A análise de crédito é bastante criteriosa e envolve consulta aos órgãos de proteção ao crédito e histórico no Banco Central. Além de verificar entre outras variáveis que demonstram a saúde da vida financeira do candidato.

A resposta sobre a aprovação do cadastro pode ocorrer dentro de algumas horas ou levar até três meses. Isso depende do perfil financeiro do futuro cliente.

A solicitação também pode ser feita por meio da indicação de amigos ou conhecidos, o que não elimina a necessidade de avaliação de crédito.

O Nubank é realmente livre de taxas?

O Nubank funciona livre de anuidade e taxas sobre saques em caixas eletrônicos (aprovados com o teto de 5% do limite total), para avaliação emergencial de crédito overlimit e para emissão de segunda via do cartão.

Mas, como qualquer outro cartão de crédito, o lucro é obtido em cima de taxas que incidem sobre pagamentos feitos em atrasos, ou seja, quando o cliente decide financiar o valor total ou parcial de sua fatura. Veja no quadro abaixo mais detalhes sobre cada operação:

Como funciona o Nubank?

O que não tem O que tem
Anuidade Taxas de juros no crédito rotativo (para quem não paga o valor total da fatura até a data de vencimento) – que varia de 2,75 a 14% ao mês
Taxas para saques em caixas eletrônicos Taxa sobre parcelamento da fatura – que varia de 2,75 a 9,75% ao mês
Taxa para avaliação emergencial de crédito para overlimit Taxa de atraso  (para quem não paga a fatura até a data de vencimento) – que varia de 3,75 a 15% ao mês
Taxa para segunda via de cartão Multa por atraso – 2%
Tarifa para quem opta por aderir ao programa de recompensas Nubank Rewards – parcela única de R$ 190,00 ou 12x R$ 19,00
Para compras internacionais: PTAX Venda (taxa de câmbio calculada todos os dias pelo Banco Central) – média do valor do dólar +  4% e IOF (Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros) de  6,38%.

Programa de benefícios é sincero

Em agosto de 2017, a startup lançou como serviço opcional, o Nubank Rewards, seu programa de acúmulo de pontos. Sem muitas complicações, o usuário pode definir onde e como usar a pontuação, que funciona na proporção de R$1,00 por 1 ponto.  

Entretanto, como o cliente tem a opção de aderir ou não ao programa, é possível realizar uma simulação que relaciona o perfil de consumo mensal com a média de pontos necessária para o usufruto dos benefícios. Isso tudo para que o usuário tenha condições de ponderar com base em sua média de gastos, se o programa será recompensador.

Nesse caso, quem decide pela adesão, paga uma tarifa que pode ser uma parcela única de R$ 190,00 ou mensalidades de R$ 19,00. Um fator positivo é que os pontos não expiram e o cliente escolhe os gastos que deseja “apagar da fatura”, ou seja, quitar com os pontos acumulados no programa. Os mais populares são os serviços de streaming de música e de filmes e aplicativos de transportes.

Nubank como funciona?

Nubank é uma startup brasileira, que funciona como operadora de cartão de crédito e conta digital, com negócios no Brasil. Para descrever a Nubank, é comum também encontrar o termo fintech (junção das palavras finanças e tecnologia), que trata de uma denominação de mercado para o ramo de atuação das companhias que prestam serviços financeiros.

Essas empresas operam de forma enxuta e utilizam a tecnologia para permear todos os serviços oferecidos. A principal bandeira é a agilidade e facilidade de interação com o usuário. Uma das formas de obter o cartão é por meio da indicação de amigos ou conhecidos. Isso reduz consideravelmente os investimentos em marketing, e consequentemente, barateiam os custos que são embutidos para o consumidor.

Números não confirmados pelo Nubank apontam que sua base de clientes estaria perto da casa de 1 milhão de usuários. Esse número representa um crescimento entre 20 a 30% ao mês. A empresa admite que 8 milhões de pessoas já pediram o cartão e cerca de 500 mil estão na lista de espera. A base é majoritariamente composta pela geração Y, sendo representada em 72% por pessoas com menos de 36 anos.

Agora que você já sabe o que é Nubank como funciona e suas tarifas, saiba qual é o próximo passo.

Mais um passo: lançamento da conta digital

Outro serviço lançado pela startup em 2017 foi a NuConta, conta digital, que também promete não ser tarifada. Ainda em fase de implementação, o serviço realiza transferências (para Nucontas ou para outras instituições financeiras) e realiza pagamentos. Com abertura rápida e sem análise de crédito. Basta o titular ser maior de 18 anos, residente no Brasil e ter um smartphone compatível com o sistema.

Ao contrário de uma conta corrente comum que não proporciona nenhum rendimento, a NuConta investe automaticamente o dinheiro em títulos públicos. Sua rentabilidade é próxima à taxa Selic. As operações ainda são restritas e não permitem ao usuário a realização de saques ou agendamentos de transferências.

Toda a movimentação, assim como no cartão, é feita pelas plataformas online: aplicativo e site.

Confira também nosso post sobre o Nubank Platinum.